需求旺盛 市场滞后

　　近年来，随着我国艺术品投资规模快速扩张，艺术品保险需求逐渐增加。相对于国外艺术品保险市场的成熟，国内艺术品保险仍处于刚刚起步的初级阶段，文化产业保险市场目前仍处于“剃头挑子一头热”的状况。

　　根据欧洲美术基金会的相关统计数据，2010年我国艺术原创作品和古董艺术品的交易总额为989亿元，占全球市场份额的23%，举办的各种艺术展览比同样规模的外国美术馆也多出不少。然而，目前文化产业保险仍未获得广泛的市场认可，与此不相适应的是，国内的艺术品保险供给严重滞后，艺术品保险并没能很好开展。

　　在国内，大部分文物展览的承展单位是国有的博物馆，对于大部分展出的艺术品也只能象征性地上保险。原因之一是文博单位预算中所列的保险费用有限。此外，目前也有很多私人收藏家参加各种展览，但记者获悉，多数私人藏家也没有考虑过投保的事情。大家比较通常的做法是将价值较高的藏品放在银行的保险箱里，认为这样比较安全。

　　只有极少数的名贵展品投了保险。例如，今年5月，浙江省博物馆“镇馆之宝”《富春山居图》(剩山图)赴台前的点交启运仪式上就曾传出信息，浙江省博物馆出借《剩山图》进行了投保，估价为1.5亿元。但这次的保险费用只是估价的千分之一至千分之三之间，且保费由台北故宫博物院支付。

　　据记者了解，近年来保险业一直在加快进入文化产业，关于文化产业保险的相关问题已经引起了相关主管部门的重视。2010年12月底，保监会与文化部在就曾经联合发布通知，要大力开发服务文化产业发展的保险产品。其后保监会明确提出包括艺术品综合保险、演艺活动财产保险、文化企业信用保证保险等在内的11个试点险种，并确定人保财险、太平洋(601099)产险和中国出口信用保险三家作为试点保险公司，其他保险公司也在积极加入这个行列。但是半年多过去了，相关业务基本未启动。业内人士表示：“文化产业保险推进的时间太短，还没来得及有什么市场反映。”

　　艺术品保险面临多重风险

　　故宫藏品难以赔付或成定局，这并非个例。目前国内大部分博物馆都没有给馆藏文物上保险，只有在出现展品外借等情况时，才会偶尔单独购买保险。

　　专家指出，造成藏品保险空白的原因很复杂，国内保险公司在文物保险领域发展不成熟是其中之一。由于保险公司缺乏相关专业知识和经验，难以估计文物价值。但艺术品保险发展困难也不能全怪保险公司，主要原因还有国内的艺术品市场围绕保险的配套还非常不健全，像评估鉴定、价格评估、艺术品修复等几乎一片空白。到目前，中国内地还没有一家服务于商业的第三方艺术品鉴定机构出现，没有一个可靠的机构能为文物安全提供有力保障。

　　“我们有国家文物鉴定委员会，它是中国艺术品鉴定的最高机构，但它不为商业服务。专家出具的证书只表明其历史价值和艺术价值，不包括商业价值。我们的鉴定证书，只能出具真品鉴定证书，不能出具赝品鉴定证书。此外，我自己的藏品有各种来源，没有发票就无法证明藏品的价值，不知道该投保多少保额。”一位资深藏家这样说。

　　对保险公司而言，虽然一部分私人藏家对投保有兴趣，但他们却不得不防范承保的道德风险。万一以赝品投保，损坏之后要求以真品的价格赔偿怎么办？目前国内优秀的修复师大都供职于各大博物馆，不对公众服务，这对目前艺术品保险业的开展也是一个问题。

　　“道德风险和鉴定风险都是我们不愿意承接的原因，就算是专家给出展品的市场价值，一旦出问题，这个损失怎么算？”业内人士表示，文物艺术品损坏后的价值最难估计，比如，张大千的画滴了一滴墨水上去，这损失到底怎么算？修复后价值多少？谁说了算？按照什么标准理赔？都很容易产生纠纷。

　　亟待突破技术瓶颈

　　保险参与文化产业，从去年开始刚刚试点。在2010年世博会期间，上海世博局要求参展者都要投保，包括艺术品展览四个险种。其间，中国人保与12家保险公司成立了一个共保体，这样使保险能够真正渗入到文化产业。太平洋保险在去年承保了陈逸飞的60幅字画，承保金额达到60亿元，这是文化产业保险进行的有益尝试。

　　文化产业的繁荣需要良好的风险管理和专业化保险机制支持，需要文物艺术品的管理者建立起科学的风险管理机制。而眼下，这个支持机制明显有待完善。国内文物艺术品保险的发展还没形成气候，主要是因为技术上面临着“估值、承保能力、道德因素、专业配套”等瓶颈。

　　专家建议，妥善应对文物艺术品风险，国内相关专业人才缺乏，文物艺术品的管理者可尝试通过保险这一纽带，凭借保险公司、再保险公司在艺术品保险方面的经验，开展风险管理工作。建立并完善风险转嫁保障机制，加强安全检查、安全评估、防盗系统检测等服务，在事前合理预防损失风险，事中采取控制措施减少损失，事后应用保险取得对文物艺术品损失的经济补偿。此外，投保方在与相关单位、个人签订借展、运输合同时，可以让保险力量提前介入，将风险管理工作前置。

　　换个角度说，保险是管理风险的行业，如果故宫博物院有专业的保险人员协助文物日常管理和防灾防损，文物损毁的风险肯定会降低不少。从这个意义上来说，改变文化产业保险缺失的现象，不仅是保险业一家需要努力的事，更需要相关部门的支持，而其中提高保险意识显得更为紧迫。

　　相关链接

　　国外文物艺术品保险

　　在欧美国家，艺术品保险市场已经相当成熟，有如下特点：

　　承保对象广泛。艺术品保险非常热门，承保对象包括个人收藏、企业收藏、艺术品经销商、博物馆和拍卖公司等类似机构或个人。

　　倾力于防灾防损。在艺术品遭受损失后，保险公司能够根据事故类型指导现场处理，快速施救，避免二次受损。同时，保险公司也倾力于事故前防灾防损服务。如派专门的工程师进行现场安全检查、提示风险。

　　完备的数据支持。专业艺术品保险公司还拥有一套完备的被盗西方艺术品数据库。如果被盗的艺术品出现在任何一家拍卖行中，都会立刻在数据库中反映出来，并由保险公司向拍卖行交涉，收回还给藏家。

　　强大的承保能力。据统计每100美元的艺术品交易，保险公司就能从中获得1美元的保费收入。由于国外已经形成一套完善的鉴定和定价体系和有效的信用机制，保险公司敢于释放自己的承保能力，几乎对所有艺术作品做到100%的保险。